中国首家负利率银行存款利率进入1时代,大家要注意中国存款还能拿利息，日本存款不但没利息为何反而要给银行钱呢

各位网友好，小编关注的话题，就是关于存款利率进入1时代的问题，为大家整理了3个问题存款利率进入1时代的解答内容来自网络整理。

中国首家负利率银行

中国目前没有负利率银行

一些人的朋友圈流传一则消息，称“11月1日，上海汇丰银行利率调整，5000元以下存款，存款利率为0”，甚至还出现了“中国出现第一家0利率银行，中国也即将迈入负利率时代”的说法

对于传言，汇丰中国相关负责人在回复记者时说，传言中的说法完全失实。

数据显示，9日，汇丰中国的活期存款的年利率为0.30%，3个月、6个月和1年的定期存款年利率分别为1.35%、1.55%、1.75%。

中国存款还能拿利息，日本存款不但没利息为何反而要给银行钱呢

目前全球的存款利率可以说是冰火两重天，有的国家能够给到30%以上的利率，比如阿根廷；但也有一些国家的存款利率是负的，比如瑞士和日本。

目前瑞士央行利率决议值为-0.75%，日本央行利率决议值为-0.1％。

负利率其实早已经不是什么新鲜事，早在前几年日本和瑞士就进入负利率时代了。

不过看到这个负利率之后，很多网友都可能存在一种误解，以为央行利率是-0.1%，这意味着用户把钱存入银行就是亏损的，还要倒贴银行一笔钱，实际上并不是这样的。

首先大家要弄清这个-0.1％到底是什么利率，这个利率并不是银行跟客户之间的存款利率，而是商业银行跟日本央行之间的利率，也就是金融机构存放在央行的超额准备金利率。

超额存款准备金在全球各国都存在，有些银行除了正常上交存款准备金之外，当市场表现不太理想的时候，他们会把更多的资金存放在央行吃利息。

对于日本商业银行的这种行为，日本央行当然不干，因为当前日本的经济比较低迷，日本一直采取比较宽松的货币政策，目的就是让银行多向市场放钱，从而带动社会投资的增长。

但现在有一些日本银行看到把钱投向市场没有利润空间，反而要面临很大的风险，所以他们宁愿把更多的钱放在央行里面存款吃利息。

为了杜绝这种行为，日本央行就干脆实施负利率，商业银行把超额存款准备金放在央行，非但没有利息还有倒贴一笔钱，相当于放100万日元在央行你要倒贴1000块钱日元进去，这样就迫使日本商业银行把更多的钱投放市场。

而日本央行之所以采取这样的负利率，其实原因很简单，就是通过采取宽松的货币政策来***经济的发展。

过去几十年，日本经济长期陷入停滞当中，在上世纪90年代中期的时候，日本GDP达到高峰，然后长期徘徊不前，一直停留在50,000亿美元左右。

再加上最近几年全球整体经济表现不太理想，特别是受疫情影响，全球经济出现不同程度衰退的背景下，日本央行继续保持宽松的货币政策。

一方面是银行放在央行的超额存款准备金利率是负值，这样就打消商业银行把钱放在央行的积极性，让他们把钱投向市场；

另一方面是贷款利率比较低，目前日本国内的贷款利率是非常低的， 比如5年期利率只有0.46％左右，10年期以上贷款利率只有0.55％左右，35年期以下贷款利率只有0.51%左右。

这个贷款利率跟我国一些小银行的活期存款利率差不多。

再一个是日本目前国内居民存款利率也非常低，虽然日本居民存款利率并不是负的，但完全可以忽略不计，目前日本国内存款利率只有0.001%，相当于把100万日元（5.53万人民币）存在银行，一年只能获得10日元（0.553元人民币）的利息，这个利息都不够买一个棒棒糖。

但即便利息很低，仍然有很多日本居民愿意将钱放在银行，因为他们手头的钱没有地方投资，毕竟在整体市场比较低迷，经济表现不太理想的情况下，很多投资都存在风险，有可能你投资出去100万日元，收回来就只有八九十万日元，这比把钱存在银行的风险要大很多，所以很多人宁愿利息低也要把钱放在银行里面。

今年房贷第一年，总时间是20年，有必要转换成LPR利率么

必须换。

很多人其实在纠结要不要换成LPR的事情，只要我们稍微分析下房贷挂钩LPR的潜在规则就知道，其实央行已经在暗示我们换成LPR了。

新房贷规则下，降息带来的优惠幅度更大

首先，我们来看看新政策到底是怎么规定的：

2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。

对比我们现在的利率政策，新规做了两个重要的改变：

1. 将原先挂钩与基准利率改变为挂钩LPR
   

2. 将原先上下浮的方式改成了加减点

很多人都把注意力放在了基准利率改LPR上，却忽略了上下浮改加减点上。

新规的加点是怎么算的呢？是取当前执行利率与19年底的LPR差值，比如按照现在的基准利率4.9%算，如果你是下浮20%的，你当前的执行利率是3.92%，你的加点值就是3.92-4.8%=-0.88%。

很重要的一点是，转换成新规后，加减点的这个数字就固定了。这个会有很大的改变。

我举个例子。如果原先的基准利率4.9%，下浮20%，下浮的利率是0.98%，实际利率是3.92，如果后续降息，上下浮和加减点的新利率是不同的，举例降息1%的情况下，两者差距有多大？

• 上下浮的方式里，降息后的利率为3.9%*0.8=3.12%
  

• 在加减点的方式里，降息后的利率为3.9%-0.88%=3.02%

加减点的方式新利率更低，两者差了0.1%！

显然，新的方式在降息的情况下对原先下浮的人群力度更大。

央行新政的潜台词是希望更多的人降低房贷的负担

目前有房贷的人群中，绝大多数人都是享受下折的，也就是说，如果后续降息，有房贷的人将会享受到更大的降息力度。

按照目前国内的货币政策导向，未来的利率继续下调的概率非常大，只要后续降序，新政帮助有负债人群降低负担的力度会更大。

当然，如果是采用上浮的人群，在降息的情况下受惠的力度要弱一些，但是这些人大部分都是宏观调控最严格，国家最不希望你买房时候买的人吗？当然，这也从另一个维度印证了，我们要跟着国家导向走吗？

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